吉田猫次郎ブログ

事業再生、倒産回避、資金繰り改善、連帯保証人問題、借金自殺防止 ・・・などが専門ですが、ここはブログなので、もっと気楽にいろいろ書きます。

 

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「連帯保証人」 と 「ただの保証人」 の違い


Category: 連帯保証人問題   Tags: ---
うちのホームページの読者の方ならとっくにご存知でしょうが、
連帯保証人と保証人は、大きく違います。
残念ながら、有識者でもこの違いを知っている人はあまりいません。

両者の最大の違いは、

・催告の抗弁権がある/ない
・検索の抗弁権がある/ない
・分別の利益がある/ない

の3点でしょう。

具体例をあげれば、

(ただの)保証人なら、主債務者が返済不能になったことがハッキリするまでは、債権者からの取立てに抵抗することができます。「主債務者がまだ商売を続けているんだから、そっちのほうに請求してくれよ!」と。また、保証人が2-3人いれば、その人数で割ることも可能です。「1000万円の保証人になっているけど、俺のほかに3人、あわせて4人いるから、1000÷4=250万円だけ負担させてくれ」とか。


ところが、これに「連帯」がつくと、
連帯保証人の場合、催告の抗弁権も検索の抗弁権も認められていませんから、主債務者が完全に返済不能になっていなくて、ちょっと遅れただけの状態であっても、連帯保証人は取り立てを受ける可能性があります。それでも連帯保証人は文句をいえません。また、連帯保証人が2-3人いても、人数割りで負担軽減という考え方は通用せず、債権者は「取れるヤツから全額取る」ことができます。「XXさん、あんた連帯保証人なんだから、1000万円全額返してよ!」と。

これだけ差が大きいのに、誰もこのことに疑問を抱いていません。

連帯保証人制度に問題意識を感じている有識者の論調を読んでも、その多くは
「個人保証はけしからん」といったもので、なんとなく、連帯保証ももただの保証人も区別なく、とにかく個人保証は何でもいけないという感じになっています。でも私はそうは思いません。

私は、ただの保証人は(本人さえ良ければ)べつに構わないが、連帯のつく保証人だけは何らかの形で「禁止」にすべきではないか、と思っています。

ちなみに、都道府県の信用保証協会や民間の保証会社の存在意義は「私たちの保証人代わりになってくれる機関」にほかなりませんが、よーく見て下さい、どこにも「連帯保証人代わりになってくれる」とは書かれていません。「(ただの)保証人」であって、「連帯保証人」ではないのです。
わかりますか?
保証料を取ってビジネスとしてやっている保証協会や保証会社でさえも、「連帯」のつく保証人には、絶対ならないのです。

この違いをより多くの皆さんが認識することが、連帯保証人制度を考える上で、とてもとても大切なことだと思います。






【おさらい問題】

保証人と連帯保証人の違いを300文字以内で述べよ。



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Comments

連帯保証人原則禁止 
今日の朝日新聞に、14日から銀行が中小企業にお金を貸すとき、経営にかかわらない人を連帯保証人とすることを原則禁止とすることを金融庁が発表したとあります。
すでに連帯保証人になっている人には無理な取り立てをしないようにするということです。背景には自殺の
増加があるとしています。
 

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プロフィール

吉田猫次郎

Author:吉田猫次郎
中小・零細企業・自営業向け事業再生コンサルタント。認定事業再生士(CTP)。経営革新等認定支援機関(株)NEKO-KEN代表取締役。
本名はホームページや書籍に記載。
著書多数。講演・メディア出演多数。
1968年東京生、乙女座、A型、申年、五黄土星。

20代の商社マン時代に高額の連帯保証人になり、その後、1998-2000年の脱サラ時に、借金苦・倒産危機で考えられる最悪の事態をほぼ全て体験したことがある(高利の連帯保証人、ヤミ金の怖い取立て、手形不渡り、ブラックリスト、強制執行など・・・だが自己破産はしなかった)。

趣味は釣り、アウトドア全般、ほか。

最近はスポーツらしいこともするようになり、2012年(44歳)でトライアスロンのオリンピックディスタンスに初挑戦&完走。2014年(45歳)でフルマラソン初挑戦&完走。2015年(46歳)にはトライアスロンのアイアンマン70.3に初挑戦&完走。2016年も完走。徐々にメタボ解消。だがすぐにリバウンド。

嫌いな食べ物は、ダイコンと漬物。特に「たくあん」が大の苦手で、あれを食うのは、どの拷問よりも苦痛だと思う。

 
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