吉田猫次郎とNEKO-KEN相談員のブログ

中小企業再生や敗者復活に関する投稿が主ですが、ホームページとブログを区別し、ここでは幾分ユルめの内容になっています。

 

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【長文】 サービサーの債務免除交渉と、そこに至る前の差押など


Category: 企業再生・事業再生関連   Tags: ---
 サービサー(債権回収会社)が差押をすること自体、そんなに高確率ではないのですが(統計も出ている)、近年は少し確率が上がっているので(これも統計が出ている)、やはり気を抜くことはできませんね。

 サービサーについての詳しい解説はここでは省略します。過去にあちこちで何度も書いてきました。

 サービサーに債権譲渡された場合、条件がうまく揃い、かつ交渉を上手にやれば、信じられないほど債務を圧縮できます。中には、昨年5月頃に当ブログで和解書の現物コピーを掲載したように、1億円の債務を「5万円」に圧縮し、差額を全部、免除してもらえた例まであるほどです。 しかもそれは、自己破産や民亊再生などといった法的整理を使わず、またプロの代理人も立てず、完全なる自力交渉で勝ち取ったものです。

 さすがに1億円を5万円にというのはレアケースですが、1億円を50万とか100万にまけてもらえた事例なら、そこらじゅうに掃いて捨てるほどあります。
フィクションでも都市伝説でもありません。ちっとも珍しくない話なのです。

 ただ、それは、決して簡単ではありませんし、無傷で済むものでもありません。
そこは勘違いしてはいけません。

 なにしろ、借金を話し合いだけで免除してもらおうというのですから、何かしらの代償がつきものです。
担保の処分とか、差押とか。 覚悟が必要です。

 前述の 「1億円が5万円に免除された」 ケースもそうでした。
そこに至るまでに、この方(連帯保証人として全債務を背負った大変気の毒な方)は、数え切れないほどの督促状や電話だけでなく、訪問も何度もありました。訴訟を起こされて敗訴したこともありました。敗訴が確定すると差押の権利(債務名義)を取られますから、その権利をもとに、預金口座などの差押をされたこともありました。これら全てを、ノーガードで受けたのです。 そういう険しい道のりを経て、やっと辿り着いたのが、「1億円→5万円」だったのです。

 無傷では済まない、覚悟がいると書いたのは、そういう意味です。

 覚悟の暁には、きっといいこともある。


 さて、冒頭で 「統計が出ている」 と書きましたが、これは、法務省(サービサーは金融庁が監督しているのではなく法務省が監督している)のホームページの片隅に載っています。


◆H26年 債権回収会社(サービサー)の業務状況について(概要)
http://www.moj.go.jp/housei/servicer/housei08_00043.html

◆H25年 債権回収会社(サービサー)の業務状況について(概要)
 http://www.moj.go.jp/housei/servicer/housei08_00037.html

◆H24年 債権回収会社(サービサー)の業務状況について(概要)
http://www.moj.go.jp/housei/servicer/housei08_00030.html


 この統計を見ると、担保つき債権の「競売」による回収は、H26年で8.9%となっています。
また、無担保債権の強制執行(預金や売掛金などの差押)による回収は、0.6%となっています。
思ったより低いと思いませんか?

 ただ、これより2年前の、H24年の統計を見てみると、担保つき債権の競売による回収が7.7%、無担保債権の強制執行による回収が0.4%となっていますので、2年前より現在のほうが、不動産担保の競売による回収が1.2%ほど上がっており、また無担保債権の強制執行(預金差押や売掛金差押など)が0.2%ほど上がっていますので、やはりナメてかかれません。 
注意というか、覚悟が必要です。

 ちなみに、預金口座の差押についてはメルマガや本などでさんざん解説したことがあるので省略しますが、
売掛金の差押は、金融機関やサービサーがしてくることは非常に稀でしたので、今まであまり解説してきませんでした。
(売掛金を差し押さえてくる可能性が高いのは税金と社会保険だけだった)

 しかし、ここ1-2年、 「サービサーに売掛金を差し押さえられて、取引先の信用を失い、商売できなくなった・・・」 という声を時々耳にするようになってきました。 (あまり嬉しくないニュースですね・・・)

 しかもそれが、わかりやすい売掛先だけではないのです。

 わかりやすい売掛先としては、たとえば決算書類の「売掛先の内訳」のページに載っている売掛先がその筆頭でしょう。次に、帝国データバンクや東京商工リサーチなどの調書に記載されている主要取引先の欄もわかりやすいですね。 また、サービサーに債権譲渡される際に、譲渡人(銀行など)は、契約書類なども一式そろえて譲渡しますから、借入申込書に手書きで書いた売掛先の一覧なども参考資料になるかもしれません。などなど・・・

 わかりにくい売掛先、というか、プロでも見落としがちな売掛先としては、たとえば「入札」で取った公共工事などは、その入札結果が役所のホームページで公表されており、そこに業者名も落札金額も詳しく書かれていることが多いと思います。そこをサービサーに狙い撃ちされて、ヒトケタ単位で正確な金額の売掛金を差し押さえられた方もいました。

 やはり注意というか、覚悟が必要ですね・・・。

 尚、売掛金差押という最悪の目にあっても、打開策はまだまだあります。
それも、ナニワ金融道ばりの法律裏ワザ系ばかりではありません。
もっとシンプルに、社長さんご本人が、素人丸出しで、体当たりで交渉しても効き目があるのです。
(ヒントは「交換条件」かな・・・?)

 法律的に考えるのはいいことです。
 金融サイドから考えてみるのも、いいことです。

 でも、それだけではありません。

 「自分本位に考えてみること」 も、時として有効だし、
私が昔からよく書いているように、「商店街でおばちゃんがネギやダイコンを値切る」 ような、もっとシンプルな交渉のほうが効果的な場合もあります。

 頭を柔らかくすればするほど、こういうピンチは切り抜けられるものです。

 少し休み、リラックスし、多少のこと(差押など)はされてもいいやとユルく構えるほうがいいでしょう。

 交渉、交渉、法律、手続き、交渉、交渉、と、あまり囚われてはいけません。


* 最近は、こういった情報は、有料版のメールマガジン(メルマガ)のほうに頻繁に書いています。月3回の定期配信。 私がネット上で掲載している文章の多くは無料で読めますが、この有料メルマガだけは、月480円(税別)の購読料がかかります。 でも、それだけの価値があるものと自負して書いています。 よろしかったらどうぞ。

 吉田猫次郎メルマガ(有料版)→  http://www.mag2.com/m/0001370151.html


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勉強会の予定など


Category: 講演、勉強会、イベントのご案内   Tags: ---
【NEKO-KEN主催の勉強会】

・ 11月11日 東京・中野 テーマは毎度おなじみ「倒産を防ぐ」
・ 11月22-23 山形・湯野浜温泉 テーマ「合宿勉強会~倒産防止と敗者復活」

どちらも参加者募集中。
ちなみに山形のほうは1泊2日の宴会つきですが、10月27日現在、申込者は13名です。最終的に20名以上になりそうです。参加者の方の居住地は東京、宮城、福島、山形、神奈川、千葉などまんべんなく。業種も建設、飲食、製造、卸、IT、会計職までさまざま。なかなか賑やかになりそうです。


【他団体主催の講演・セミナー】

・10月29日 SRC事業再生支援協会東京支部(新宿御苑前) 「型にハマらない事業再生」

こちらはSRCさんに直接お申込み下さい。



猫@結膜炎で目が・・・

最近の相談の傾向


Category: 企業再生・事業再生関連   Tags: ---
最近の相談の傾向。

・業種:

 -  相変わらず実に多岐にわたる。 衣、食、住、情報、製造、卸、小売、もうなんでも。変わったところでは、芸能関係や、冠婚葬祭関連、特殊な研究職などからの相談も。

・置かれている状況:

 -  ほとんどが「債務超過」+「資金ショート」の状態。 現預金残高が、月商の0.1ヶ月分にも満たない方も結構多い。

・地域:

  - 北海道から沖縄まで。 「地元の専門家に相談したけど、自己破産しかないと言われた」とか、「地元で相談すると、噂が広まりそうで怖い」という声をよく聞く。

・年齢、性別:

  - 男7:女3くらい。年齢は50代が最も多く、次に40代、60代、30代、70代、20代、80代の順。ごくまれに、10代の方からの相談も。(「親の借金で・・・」と)

・相談内容:

   - 最近最も多いのは、「保証協会」と「サービサー」についての相談。 代位弁済や債権譲渡になったらどうなるのか?どういった生き残り策があるのか?など。

   - その他、やはり債務超過と資金ショートを抱えているせいか (銀行の債務者区分でいうと「破綻懸念先」「実質破綻先」以下の相談者が多い)、リスケしても返済がままならず、期限の利益の喪失、一括請求、事故、担保処分などにまつわる相談が多い。(それでも会社を潰したくない、事業を継続したいという相談)
 
   - 高金利の多重債務の相談は激減した。最近ほとんどない。

   - 法律専門家に「自己破産しかないでしょう」と言われた方や、公的支援機関に「うちでは手に負えませんね」と支援否決になった方からの、最後の駆け込み寺的な相談も、やはり相変わらず多い。

   - また、他所の専門家と契約したもののうまくいかず、セカンドオピニオン的に相談に来られる方も少なくない。

・個人的感想:
 
 - 皆さん憔悴しきって相談に来られます。
 また、借金相談や目先の資金繰り相談といった、悪くいえば「場当たり的」な相談や、 「担保に入れている自宅を守りたい」という、悪くいえばワガママな相談も非常に多いです。
 「本業で利益を出すこと」について真剣さが感じられる相談者の方は、半分もいません。 正直、ちょっと残念です。

 - ですが、私はそれについて、嫌悪感のようなものは持っておりません。 往生際の悪い、場当たり的で(多少)ワガママな相談でも、ウェルカムです。

 - 目先の資金繰りや債権者対策は、誰でもツライものです。 一見、屈強な経営者でも、自殺まで思い詰めてしまうことも多いでしょう。 ですから、まずは平常心を取り戻すために、目先の危機から脱することです。 本業のテコ入れは、その次で構いません。(但しあまりモタモタしてはいけませんよ)


 猫

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プロフィール

吉田猫次郎とNEKO-KEN相談員

Author:吉田猫次郎とNEKO-KEN相談員
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【NEKO-KEN】
中小・零細企業・自営業向け事業再生コンサルタント。東京都中野区。
経営革新等認定支援機関(認定支援機関)。
末期症状の会社の倒産回避(生き残りのための応急処置)から、原因究明、デューデリジェンス、再生スキーム策定、金融機関向け経営改善計画策定支援、資金繰り改善、PL改善(黒字化)、実行支援、最後の出口へのお手伝いに至るまで、事業再生コンサルタントとしては一通りの経験と実績があります。
ミッションは「ヒト・モノ・カネの再生」。


【吉田猫次郎】
(株)NEKO-KEN代表取締役。
本名よしかわひろふみ。1968年東京生、乙女座、A型、申年、五黄土星。
著書12冊。講演300回以上。テレビ出演15回くらい。
20代のサラリーマン時代に高額の連帯保証人になり、その後、1998-2000年の脱サラ時に、借金苦・倒産危機で考えられる最悪の事態をほぼ全て体験したことがある(高利、多重、ヤミ金、怖い取立て、手形不渡り、ブラックリスト、強制執行など・・・だが自己破産はせず)。その体験記を、2001年に猫次郎と名乗ってホームページに公開したところ、思いがけずヒットしてしまい、2003年に書籍化。以後、事業再生コンサルタントに転身し現在に至る。
最近はスポーツらしいこともするようになり、2012年(44歳)から現在までにトライアスロンに8回出場、全て完走。フルマラソンも2回出場、2回完走。
嫌いな食べ物は、ダイコンと漬物。特に「たくあん」が大の苦手で、あれを食うのは、どの拷問よりも苦痛だと思う。

【相談員】
須田幸雄: CTP認定事業再生士。資金繰り改善、財務体質改善、労務、管理等に強い。

廣田守伸: CTP認定事業再生士。関西地区担当。事業再生コンサルタント歴16年以上の大ベテラン。

金久保 健: 中小企業診断士歴20数年。マーケティング、事業性評価、PL改善に強いが、事業再生コンサルタントとしても10年近い実績がある。

 
★ 「相談」をご希望の方は、ホームページのほうに申込方法等を記載していますのでご覧下さい。有料と無料があります。 → 吉田猫次郎ホームページ

★ 取材、講演、執筆依頼は、直接メールまたは電話またはFAX下さい。 ooneko@nekojiro.net TEL(03)5342-9488 FAX (03)3229-8329

★ このブログは長い間、吉田猫次郎ひとりで書いておりましたが、2017年8月より、3名の相談員と共同作業で投稿していきます。お楽しみに。

 
 
 
 
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吉田猫次郎 著
震災後に倒産しない法
 
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「連帯保証人」ハンコ押したらすごかった。でもあきらめるのはまだ早い!
 
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働けません。
 
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